阿里内斗？ 同时推出分期年卡和月月付有何目的

今天是：2023年08月24日。以下内容是由网络作者编辑撰写的文章，内容主要是关于阿里内斗？ 同时推出分期年卡和月月付有何目的的叙述。本文主题‘阿里内斗？ 同时推出分期年卡和月月付有何目的’本文分两部分，前半部分为文章主旨，后半部分为核心观点。

对于金融机构来说商户跑路是一件相当让人头痛的问题，金融机构对此也提出了不少解决方案但是收效胜微。对此一直服务于中小商户的阿里系也给出了方案，而且一次性就给出了两个。下面我们就一起来看看具体方案吧。

近日，阿里生态内的“口碑”联合“饿了么”，共同推出信用分期产品——分期年卡，目前正在通过代理商对外拓展商户。而蚂蚁集团也在近期推出的花呗月月付，同样作为信用分期产品，当前只向少量用户开放，部分商户还处于灰度测试阶段。而从上线时间来看，分期年卡推出的时间甚至早于月月付。

虽然说分期年卡与月月付，两者业务相似，皆可实现按月支付、创建分期，功能上均可解决租房、教育、健身等场景中预付费模式存在的问题。然而，两者从产品逻辑与市场空间上，又有着较大的区别。这样相似的两款产品，谁能最终胜出呢？

公开资料显示，分期年卡是以芝麻信用、分期代扣、预授权三个结构性产品为基础，是平台结合预付费业态而打造的一款辅助解决商家引流以及留存问题的服务产品。在介绍中，分期年卡并不是支付产品，而是一款技术产品、引流工具。商家在引用这一产品后，可自行设定商品的定价与分期，最终支付环节还需要引入支付宝。

而月月付则不同。这款新产品隶属于花呗，而花呗本身就是一款信用支付产品。与花呗不同的是，月月付可分成10期，用户在完成首付后，可按月支付尾款，而且没有任何利息。可以看到的是，分期年卡的营销工具属性强一些，有些像SaaS产品，需要商家主动引入、后台管理；而月月付还是支付产品，与花呗产品的业务模式并无根本不同。分期年卡与月月付均需要线下的大力推广。而在定位上，两者均旨在解决租房、教育、健身等场景中预付费模式存在的问题，同样起到了降低用户消费门槛、为商家引流的目的。从这点而言，月月付和分期年卡在业务模式上相似。不过相较于月月付，分期年卡的系统后台搭建显得更为复杂。

撞车了？阿里口碑联合饿了么推出分期年卡，和花呗月月付同在拓展商

除此之外两者在操作流程上也有所不同，使用分期年卡的商家要先准备支付宝企业账户，登录商户管理后台，并授权信用分期服务，再设置相应的信用分期参数，经支付宝审核通过后，即可开通。而月月付作为支付工具，初期的系统搭建比较简单。比如，平台初步对接的三家商户，爱租机、光猪圈健身、潭州教育，均有其独立的APP。据一位来自月月付的合作商户表示，商户系统可以直接嵌入到月月付的系统之中。

值得关注的是，两者因为产品属性不同，最终的交易规模或较大。月月付使用的是花呗额度。而分期年卡则是以“先享后付”的支付宝预授权为核心，对用户采取分期代扣，用户结算时除了使用花呗代支付，也可以选择信用卡、余额支付等方式。从对接的商户来看，月月付初步对接的商户较少，只面向部分优质商户。分期年卡面向的商户范围更广。一位代理商表示，“只要有相关资质，即可对接。”

那么问题来了？这两款产品都是阿里出品的，而且相似度有极高为什么阿里要打造两款类似的产品呢？是为了内耗还是体现竞争呢？对此有人说，阿里系有钱任性，这样做也符合集团内部鼓励创新的精神。而一位接近阿里的人士对此则表示“他们内部的产品条线分得很细。谁跑得快，谁就能率先占领市场，拥有绝对话语权。”

尤其是在蚂蚁集团即将上市之际，花呗等业务在监管压力下，需要加大创新，跳出原有的业务逻辑，寻求新的增长空间。从集团战略角度来看，这是两条产品线之间的竞争。腾讯有了QQ，还要再造一个微信；用户用惯了滴滴打车，也不排斥主打一口价模式的花小猪。从外部角度来看，此次口碑、饿了么通过对原有商户服务模式进行升级改造，也是对主打本地生活的美团下了战书。然而，也有人对此表示不理解。他们认为这是“资源的内耗”。因为不管从服务的商户、面向的用户，还是业务模式来看，这两款产品都“太像了”实际上，月月付推出的时候，就有从业者质疑这一产品不过是噱头，虽然会有较长的免息期，但消费者的实际支出会提升。

撞车了？阿里口碑联合饿了么推出分期年卡，和花呗月月付同在拓展商

而分期年卡同样面临这个问题。比如，早在今年4月，捷仕健身就与分期年卡展开了合作。如今，该合作却没了下文。一位接近分期年卡的从业者对此表示，阿里向合作商户提供技术服务，商户需要缴纳X元开户费（想知道具体金额，请关注“消金界”，后台回复“开户费”），以及千分之八的提现手续费。不过从实际运营来看，这笔账最终还是要由消费者的买单的。也就是说虽然说阿里一口气给出了两个解决方案，但可不可行还得看消费者的意思。

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